{"id":30208,"date":"2021-11-24T10:23:35","date_gmt":"2021-11-24T09:23:35","guid":{"rendered":"https:\/\/www.freelancermap.com\/blog\/?p=30208"},"modified":"2024-10-24T11:59:54","modified_gmt":"2024-10-24T09:59:54","slug":"factoring","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.freelancermap.com\/blog\/pt\/factoring\/","title":{"rendered":"Fluxo de caixa para freelancers e o que \u00e9 o factoring"},"content":{"rendered":"\n<p><strong>O fluxo de caixa \u00e9 algo fundamental para qualquer neg\u00f3cio e para os freelancers n\u00e3o \u00e9 diferente. Como as fontes de renda n\u00e3o costumam ser fixas como \u00e9 para um profissional assalariado, n\u00e3o ter um controle sobre o que est\u00e1 no caixa nos determinados pontos do m\u00eas pode ser algo estressante.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Por isso <strong>\u00e9 importante criar um planejamento<\/strong> para n\u00e3o s\u00f3 ter maior previsibilidade sobre quanto dinheiro e quando entrar\u00e1 na sua conta, mas tamb\u00e9m organizar suas finan\u00e7as pessoais em torno disso.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><a href=\"#calcular\">Calcular o fluxo de caixa<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"#factoring\">Antecipa\u00e7\u00e3o de receitas com empresas de factoring<\/a>\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><a href=\"#como-funciona-factoring\">Como funciona o factoring de contas<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"#beneficios-factoring\">Benef\u00edcios do factoring de contas<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"#riscos-factoring\">Riscos do factoring de contas<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"#empresas-factoring\">Empresas de factoring de contas para freelancers e PMEs<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-group has-background\" style=\"background-color:#b1c3b7\"><div class=\"wp-block-group__inner-container is-layout-constrained wp-block-group-is-layout-constrained\">\n<p class=\"has-text-align-center has-background\" style=\"background-color:#b1c3b7;font-size:18px\">Junte-se \u00e0 nossa comunidade de freelancers hoje mesmo!<br>Crie seu perfil em apenas 2 minutos e comece a atrair novos clientes.<\/p>\n\n\n<div class=\"su-button-center\"><a href=\"https:\/\/www.freelancermap.com\/registration?ref=blog-pt-fluxo-de-caixa-para-freelancers\" class=\"su-button su-button-style-default\" style=\"color:#222222;background-color:#FCF2DB;border-color:#cac2b0;border-radius:20px\" target=\"_self\"><span style=\"color:#222222;padding:0px 20px;font-size:16px;line-height:32px;border-color:#fdf6e6;border-radius:20px;text-shadow:none\"> <strong>Inscreva-se gratuitamente<\/strong><\/span><\/a><\/div><\/br><\/p>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"calcular\"><strong>Como fazer o c\u00e1lculo do fluxo de caixa?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Falar de forma gen\u00e9rica sobre freelancers \u00e9 algo dif\u00edcil, j\u00e1 que cada um tem uma realidade completamente diferente. H\u00e1 freelancers que t\u00eam um s\u00f3 cliente fixo, que paga em determinada data, fazendo o fluxo de caixa ser f\u00e1cil de calcular e h\u00e1 os que pulam de projeto para projeto, com diferentes necessidades, formas de pagamento e de cobran\u00e7a e dias para fazer isso.<\/p>\n\n\n\n<p>Como o segundo traz maior complexidade e \u00e9 mais comum, optamos por exemplos que sigam mais essa linha.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>O que devo ter em mente?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Primeiro \u00e9 preciso organizar a lista de clientes e o <a href=\"https:\/\/www.freelancermap.com\/blog\/pt\/como-cobrar-um-cliente\/\">dia do pagamento.<\/a> \u00c9 poss\u00edvel fazer isso a cada entrada de m\u00eas. Vamos imaginar que s\u00e3o tr\u00eas clientes diferentes: um deles paga semanalmente, outro a cada entrega (sem periodicidade) e mais um mensalmente.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Empresa 1 \u2013 R$1000 no dia 7, R$1000 no dia 14, R$1000 no dia 21 e R$1000 no dia 28<\/li>\n\n\n\n<li> Empresa 2 \u2013 R$ 2000 no dia 10, R$2000 no dia 30 (previs\u00f5es)<\/li>\n\n\n\n<li>Empresa 3 \u2013 R$ 3000 no dia 3 <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Com essa organiza\u00e7\u00e3o \u00e9 poss\u00edvel <strong>entender seu fluxo de caixa<\/strong> e assim tentar encaixar pagamentos em per\u00edodos onde ter\u00e1 dinheiro na conta. Por exemplo, a maior entrada de dinheiro neste caso ser\u00e1 entre os dias 3 e 10, com tr\u00eas entradas totalizando 6 mil reais.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image\"><img decoding=\"async\" data-src=\"https:\/\/lh5.googleusercontent.com\/cF877MUDj4xgCaOO7nauyFelRnQttbprMlT-tKma3mKRHn42y9Y4-6wwz0N8HuLkJ4oYU6RzdLHN7dDcFdbvmBxQxCk_0veHEHpTVeY7njA0rBHn43U8doLh62yl6_441EK7aHfP\" alt=\"Exemplo fluxo de caixa no Excel\" src=\"data:image\/svg+xml;base64,PHN2ZyB3aWR0aD0iMSIgaGVpZ2h0PSIxIiB4bWxucz0iaHR0cDovL3d3dy53My5vcmcvMjAwMC9zdmciPjwvc3ZnPg==\" class=\"lazyload\" \/><figcaption class=\"wp-element-caption\">Exemplo fluxo de caixa no Excel<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<p>Caso a maioria das suas contas precise ser paga no final do m\u00eas, \u00e9 importante manter dinheiro em caixa porque as semanas intermedi\u00e1rias ser\u00e3o as de menor entrada de dinheiro.<\/p>\n\n\n\n<p>Com as informa\u00e7\u00f5es acima \u00e9 poss\u00edvel pegar um m\u00eas e separ\u00e1-lo em cinco blocos para uma melhor visualiza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Semana 1 (dia 1-7): 3000 (3), 1000 (7)<\/li>\n\n\n\n<li> Semana 2 (dia 8-14): 2000 (10), 1000 (14) <\/li>\n\n\n\n<li> Semana 3 (dia 15-21): 1000 (21) <\/li>\n\n\n\n<li> Semana 4 (dia 22-28): 1000 (28) <\/li>\n\n\n\n<li> Semana 5 (dia 29-31): 2000 (30) <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Ter esse planejamento tamb\u00e9m permite <strong>organizar o fluxo de trabalho<\/strong>. Usando o exemplo acima, se um dos clientes paga a cada entrega e for preciso ter uma <a href=\"https:\/\/www.freelancermap.com\/blog\/pt\/5-dicas-para-convencer-clientes-a-pagar-antecipadamente\/\">entrada de dinheiro antecipada<\/a>, \u00e9 poss\u00edvel dar prioridade a esse trabalho para entreg\u00e1-lo com anteced\u00eancia e poder cobrar.<\/p>\n\n\n\n<p>No exemplo usado fica claro que a maior parte dos pagamentos ser\u00e1 recebido nas duas primeiras semanas. Portanto, se todas as contas forem pagas nessa semana, n\u00e3o h\u00e1 muito o que pensar. Entretanto, se as contas forem pagas no fim do m\u00eas, <strong>\u00e9 preciso segurar o dinheiro dos recebimentos<\/strong> para efetuar os pagamentos no dia correto.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Planejar n\u00e3o quer dizer antecipar tudo<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>A vida dos freelancers tem mais incertezas e vari\u00e1veis que a de um trabalhador assalariado. Clientes podem surgir e desaparecer rapidamente, pagamentos podem atrasar, um trabalho que deveria durar apenas uma semana pode durar duas e com isso os planos tra\u00e7ados podem ir por \u00e1gua abaixo.<\/p>\n\n\n\n<p>Entretanto, <strong>criar um planejamento n\u00e3o precisa ser um exerc\u00edcio de futurologia exato <\/strong>e sim uma ideia dos pr\u00f3ximos passos. Tanto para poder pagar suas contas sem dores de cabe\u00e7a como para decidir qual \u00e9 o melhor dia para efetuar uma compra relevante, como um novo celular profissional, um software importante, um monitor de melhor qualidade ou at\u00e9 separar um dinheiro para sua conta pessoal.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"factoring\"><strong>Antecipa\u00e7\u00e3o de receitas com empresas de factoring<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>A ideia de <a href=\"https:\/\/www.freelancermap.com\/blog\/pt\/trabalhar-freelancer-full-part-time\/\">ser um freelancer<\/a>, trabalho remoto, nomadismo digital e muitos outros conceitos e ideias ainda est\u00e1 nos primeiros passos no Brasil. Em rela\u00e7\u00e3o ao fluxo de caixa, \u00e9 comum na Europa e Am\u00e9rica do Norte a atua\u00e7\u00e3o de <strong>empresas de factoring de faturas<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Como elas funcionam? A ideia \u00e9 similar a pegar um empr\u00e9stimo no banco ou empresa de cr\u00e9dito ou ent\u00e3o uma antecipa\u00e7\u00e3o de receitas com empresas de cart\u00e3o de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>A empresa de factoring de faturas (invoices) antecipa de 70% a 90% as faturas criadas<\/strong> por sua empresa e que servem de cobran\u00e7a das companhias para as quais voc\u00ea faz servi\u00e7os.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"768\" data-src=\"https:\/\/www.freelancermap.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/11\/como-funciona-factoring.png\" alt=\"Como funciona o factoring\" class=\"wp-image-30209 lazyload\" data-srcset=\"https:\/\/www.freelancermap.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/11\/como-funciona-factoring.png 1024w, https:\/\/www.freelancermap.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/11\/como-funciona-factoring-300x225.png 300w, https:\/\/www.freelancermap.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/11\/como-funciona-factoring-768x576.png 768w, https:\/\/www.freelancermap.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/11\/como-funciona-factoring-720x540.png 720w, https:\/\/www.freelancermap.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/11\/como-funciona-factoring-580x435.png 580w, https:\/\/www.freelancermap.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/11\/como-funciona-factoring-320x240.png 320w\" data-sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" src=\"data:image\/svg+xml;base64,PHN2ZyB3aWR0aD0iMSIgaGVpZ2h0PSIxIiB4bWxucz0iaHR0cDovL3d3dy53My5vcmcvMjAwMC9zdmciPjwvc3ZnPg==\" style=\"--smush-placeholder-width: 1024px; --smush-placeholder-aspect-ratio: 1024\/768;\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p>Assim como em um empr\u00e9stimo, os valores das faturas, seu hist\u00f3rico de pagamentos, a \u00e1rea de atua\u00e7\u00e3o e outras avalia\u00e7\u00f5es ir\u00e3o contar como risco para aumentar ou diminuir o juro pago.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"como-funciona-factoring\"><strong>Como \u00e9 feito o factoring de contas<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>O factoring de contas \u00e9 uma <strong>financia\u00e7\u00e3o ideal para as empresas\/os freelancer com problemas de fluxo de caixa<\/strong>. As empresas de factoring de contas oferecem esse servi\u00e7o de empr\u00e9stimo apenas se elas d\u00e3o sua aprova\u00e7\u00e3o a seu cliente (ou seja, se h\u00e1 risco ou n\u00e3o dele pagar suas contas). O processo \u00e9 similar ao de um empr\u00e9stimo.<\/p>\n\n\n\n<p>&nbsp;Aqui est\u00e1 um exemplo de factoring de conta de R$ 3.000:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table><tbody><tr><td>Conta a pagar<\/td><td>R$ 3.000<\/td><\/tr><tr><td>Comiss\u00e3o da empresa de factoring (2,5%)<\/td><td>R$ 75<\/td><\/tr><tr><td>Primeiro adiantamento (80%)<\/td><td>R$ 2.340<\/td><\/tr><tr><td>Segundo adiantamento (17,5%)<\/td><td>R$ 585<\/td><\/tr><tr><td>Total a receber<\/td><td>R$ 2.925<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p>Se alguns clientes costumam atrasar suas contas e voc\u00ea precisa ter o dinheiro em m\u00e3os para cobrir gastos fixos, <strong>esta forma de financia\u00e7\u00e3o pode ser interessante<\/strong>. Se voc\u00ea n\u00e3o tem problema de liquidez, ent\u00e3o perder uma parte de sua renda n\u00e3o faz tanto sentido assim.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"beneficios-factoring\"><strong>Benef\u00edcios do factoring de contas<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>A principal vantagem deste m\u00e9todo de financiamento \u00e9 que o dinheiro entra na conta rapidamente, o que \u00e9 um grande ponto positivo.<\/p>\n\n\n\n<p>Em primeiro lugar, isso ajuda a planejar sua estrat\u00e9gia financeira de forma eficiente, j\u00e1 que n\u00e3o depende se o cliente paga na hora ou depois.<strong> Isso permite um investimento mais r\u00e1pido tamb\u00e9m<\/strong> e, no melhor dos casos, um r\u00e1pido crescimento.<\/p>\n\n\n\n<p>Algo que \u00e9 preciso considerar tamb\u00e9m \u00e9 que o factoring de contas permite descubrir algumas coisas sobre seus clientes que podem evitar dores de cabe\u00e7a futuras. As empresas que fazem esse tipo de servi\u00e7o v\u00e3o querer saber para que organiza\u00e7\u00f5es voc\u00ea trabalha e podem at\u00e9 recusar trabalhar contigo se acham que o cliente n\u00e3o \u00e9 de confian\u00e7a e pode atrasar seus pagamentos. Essa informa\u00e7\u00e3o \u00e9 vital para seu neg\u00f3cio.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"riscos-factoring\"><strong>Riscos do factoring de contas<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>O factoring de contas pode ter um grande custo. E n\u00e3o falamos apenas dos juros cobrados por essa antecipa\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p>O factoring muitas vezes \u00e9 associado com empresas que tem problemas de liquidez, mesmo que n\u00e3o seja esse o caso sempre. Por isso o maior dano que isso pode ocasionar <strong>\u00e9 uma deteriora\u00e7\u00e3o das rela\u00e7\u00f5es suas com seus clientes<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Algumas empresas preferem o trato pessoal e lidar diretamente com o freelancer, sendo essa uma das raz\u00f5es pelas quais a empresa optou por esse tipo de trabalho. Portanto sem a devida comunica\u00e7\u00e3o pode ser um pouco chato ter um \u201cterceiro\u201d nessa rela\u00e7\u00e3o a cada pagamento efetuado.<\/p>\n\n\n\n<p>Por \u00faltimo, algumas empresas de factoring podem ter maior influ\u00eancia sobre como voc\u00ea gere seu neg\u00f3cio, indicando quais clientes s\u00e3o de confian\u00e7a e quais n\u00e3o s\u00e3o, o que tira um pouco seu poder de gest\u00e3o e de decis\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\"><strong>Vantagens<\/strong><\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\"><strong>Desvantagens <\/strong><\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\"> Dinheiro r\u00e1pido  <\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\"> Pode ser um m\u00e9todo caro <\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\"> Melhor fluxo de caixa <\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\"> N\u00e3o h\u00e1 total seguran\u00e7a de recebimento de dinheiro do cliente <\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\"> Financiamento sem garantia <\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\"> Voc\u00ea perde o controle de suas faturas e como gerenciar com o cliente <\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\"> Remove a responsabilidade de gest\u00e3o e administra\u00e7\u00e3o <\/td><td class=\"has-text-align-left\" data-align=\"left\"> \u00c0s vezes, os contratos est\u00e3o dispon\u00edveis apenas para o longo prazo <\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"empresas-factoring\"><strong>Empresas de factoring de contas para freelancers e PMEs<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p><strong>Nem todas as empresas de factoring de contas s\u00e3o interessantes <\/strong>para pequenos neg\u00f3cios e freelancers. Aqui est\u00e3o algumas informa\u00e7\u00f5es importantes para prestar aten\u00e7\u00e3o ao escolher um provedor de servi\u00e7os desse g\u00eanero.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Dura\u00e7\u00e3o do contrato<\/strong>: algumas empresas de factoring de contas desejam criar um acordo de longa dura\u00e7\u00e3o, o que pode n\u00e3o ser muito bom para um freelancer ou profissional aut\u00f4nomo que s\u00f3 quer este servi\u00e7o por uma quest\u00e3o pontual. <strong>Leia com aten\u00e7\u00e3o as condi\u00e7\u00f5es <\/strong>para ter certeza que voc\u00ea n\u00e3o est\u00e1 criando um comprometimento de longa dura\u00e7\u00e3o.<br><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Comiss\u00f5es e outros gastos<\/strong>: as empresas de factoring de contas cobram uma tarifa de processamento ao \u201ccomprar\u201d a sua conta por pagar. Certifique-se que todas as comiss\u00f5es e taxas s\u00e3o transparentes e claras para n\u00e3o ter surpresas desagrad\u00e1veis na hora de receber.<br><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Entenda o processo de notifica\u00e7\u00e3o do cliente<\/strong>: como dissemos acima, um dos riscos do factoring de contas \u00e9 o potencial inc\u00f4modo dos clientes. Entenda como funciona o processo de notifica\u00e7\u00e3o dos clientes pelas empresas de factoring e <strong>garanta que esse processo seja o mais tranquilo e f\u00e1cil poss\u00edvel <\/strong>para todos os envolvidos..<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Algumas das companhias de factoring de contas que existem s\u00e3o (ainda n\u00e3o est\u00e3o em funcionamento com esse servi\u00e7o no Brasil):<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><a aria-label=\" (opens in a new tab)\" href=\"https:\/\/www.bluevine.com\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">BlueVine<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a aria-label=\" (opens in a new tab)\" href=\"https:\/\/www.invoicefactoring.com\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Triumph<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a aria-label=\" (opens in a new tab)\" href=\"https:\/\/www.tcicapital.com\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">TCI Capital<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/paragonfinancegroup.com\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Paragon Financial Group<\/a><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Conclus\u00e3o<\/strong>: Voc\u00ea deve usar o factoring de contas como freelancer?<\/h2>\n\n\n\n<p>A gest\u00e3o do fluxo de caixa \u00e9 algo fundamental para qualquer empresa, desde as multinacionais at\u00e9 empresas pequenas e trabalhadores aut\u00f4nomos. No caso dos freelancers, saber fazer esse controle \u00e9 ainda mais sens\u00edvel pela imprevisibilidade dos trabalhos e pagamentos e a pequena escala da iniciativa, que faz cada invoice ser de enorme import\u00e2ncia para a sa\u00fade financeira.<\/p>\n\n\n\n<p>Por isso, <strong>n\u00e3o deixe de planejar o seu fluxo de caixa<\/strong> e conhecer a no\u00e7\u00e3o das empresas de factoring, que podem entrar no Brasil em peso nos pr\u00f3ximos anos com o aumento no n\u00famero de freelancers e do trabalho remoto.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><a href=\"https:\/\/www.freelancermap.com\/registration?ref=blog-pt-fluxo-de-caixa-para-freelancers\"><img decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"297\" data-src=\"https:\/\/www.freelancermap.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2024\/07\/cta-blog-portuguese-freelancermap-sign-up.png\" alt=\"Procurando trabalho como freelancer? Inscreva-se GRATUITAMENTE e consiga projetos SEM pagar COMISS\u00d5ES. 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