Fluxo de caixa para freelancers e o que é o factoring

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O fluxo de caixa é algo fundamental para qualquer negócio e para os freelancers não é diferente. Como as fontes de renda não costumam ser fixas como é para um profissional assalariado, não ter um controle sobre o que está no caixa nos determinados pontos do mês pode ser algo estressante.

Por isso é importante criar um planejamento para não só ter maior previsibilidade sobre quanto dinheiro e quando entrará na sua conta, mas também organizar suas finanças pessoais em torno disso.

Como fazer o cálculo do fluxo de caixa?

Falar de forma genérica sobre freelancers é algo difícil, já que cada um tem uma realidade completamente diferente. Há freelancers que têm um só cliente fixo, que paga em determinada data, fazendo o fluxo de caixa ser fácil de calcular e há os que pulam de projeto para projeto, com diferentes necessidades, formas de pagamento e de cobrança e dias para fazer isso.

Como o segundo traz maior complexidade e é mais comum, optamos por exemplos que sigam mais essa linha.

O que devo ter em mente?

Primeiro é preciso organizar a lista de clientes e o dia do pagamento. É possível fazer isso a cada entrada de mês. Vamos imaginar que são três clientes diferentes: um deles paga semanalmente, outro a cada entrega (sem periodicidade) e mais um mensalmente.

  • Empresa 1 – R$1000 no dia 7, R$1000 no dia 14, R$1000 no dia 21 e R$1000 no dia 28
  • Empresa 2 – R$ 2000 no dia 10, R$2000 no dia 30 (previsões)
  • Empresa 3 – R$ 3000 no dia 3

Com essa organização é possível entender seu fluxo de caixa e assim tentar encaixar pagamentos em períodos onde terá dinheiro na conta. Por exemplo, a maior entrada de dinheiro neste caso será entre os dias 3 e 10, com três entradas totalizando 6 mil reais.

Exemplo fluxo de caixa no Excel
Exemplo fluxo de caixa no Excel

Caso a maioria das suas contas precise ser paga no final do mês, é importante manter dinheiro em caixa porque as semanas intermediárias serão as de menor entrada de dinheiro.

Com as informações acima é possível pegar um mês e separá-lo em cinco blocos para uma melhor visualização.

  • Semana 1 (dia 1-7): 3000 (3), 1000 (7)
  • Semana 2 (dia 8-14): 2000 (10), 1000 (14)
  • Semana 3 (dia 15-21): 1000 (21)
  • Semana 4 (dia 22-28): 1000 (28)
  • Semana 5 (dia 29-31): 2000 (30)

Ter esse planejamento também permite organizar o fluxo de trabalho. Usando o exemplo acima, se um dos clientes paga a cada entrega e for preciso ter uma entrada de dinheiro antecipada, é possível dar prioridade a esse trabalho para entregá-lo com antecedência e poder cobrar.

No exemplo usado fica claro que a maior parte dos pagamentos será recebido nas duas primeiras semanas. Portanto, se todas as contas forem pagas nessa semana, não há muito o que pensar. Entretanto, se as contas forem pagas no fim do mês, é preciso segurar o dinheiro dos recebimentos para efetuar os pagamentos no dia correto.

Planejar não quer dizer antecipar tudo

A vida dos freelancers tem mais incertezas e variáveis que a de um trabalhador assalariado. Clientes podem surgir e desaparecer rapidamente, pagamentos podem atrasar, um trabalho que deveria durar apenas uma semana pode durar duas e com isso os planos traçados podem ir por água abaixo.

Entretanto, criar um planejamento não precisa ser um exercício de futurologia exato e sim uma ideia dos próximos passos. Tanto para poder pagar suas contas sem dores de cabeça como para decidir qual é o melhor dia para efetuar uma compra relevante, como um novo celular profissional, um software importante, um monitor de melhor qualidade ou até separar um dinheiro para sua conta pessoal.

Antecipação de receitas com empresas de factoring

A ideia de ser um freelancer, trabalho remoto, nomadismo digital e muitos outros conceitos e ideias ainda está nos primeiros passos no Brasil. Em relação ao fluxo de caixa, é comum na Europa e América do Norte a atuação de empresas de factoring de faturas.

Como elas funcionam? A ideia é similar a pegar um empréstimo no banco ou empresa de crédito ou então uma antecipação de receitas com empresas de cartão de crédito.

A empresa de factoring de faturas (invoices) antecipa de 70% a 90% as faturas criadas por sua empresa e que servem de cobrança das companhias para as quais você faz serviços.

Como funciona o factoring

Assim como em um empréstimo, os valores das faturas, seu histórico de pagamentos, a área de atuação e outras avaliações irão contar como risco para aumentar ou diminuir o juro pago.

Como é feito o factoring de contas

O factoring de contas é uma financiação ideal para as empresas/os freelancer com problemas de fluxo de caixa. As empresas de factoring de contas oferecem esse serviço de empréstimo apenas se elas dão sua aprovação a seu cliente (ou seja, se há risco ou não dele pagar suas contas). O processo é similar ao de um empréstimo.

 Aqui está um exemplo de factoring de conta de R$ 3.000:

Conta a pagarR$ 3.000
Comissão da empresa de factoring (2,5%)R$ 75
Primeiro adiantamento (80%)R$ 2.340
Segundo adiantamento (17,5%)R$ 585
Total a receberR$ 2.925

Se alguns clientes costumam atrasar suas contas e você precisa ter o dinheiro em mãos para cobrir gastos fixos, esta forma de financiação pode ser interessante. Se você não tem problema de liquidez, então perder uma parte de sua renda não faz tanto sentido assim.

Benefícios do factoring de contas

A principal vantagem deste método de financiamento é que o dinheiro entra na conta rapidamente, o que é um grande ponto positivo.

Em primeiro lugar, isso ajuda a planejar sua estratégia financeira de forma eficiente, já que não depende se o cliente paga na hora ou depois. Isso permite um investimento mais rápido também e, no melhor dos casos, um rápido crescimento.

Algo que é preciso considerar também é que o factoring de contas permite descubrir algumas coisas sobre seus clientes que podem evitar dores de cabeça futuras. As empresas que fazem esse tipo de serviço vão querer saber para que organizações você trabalha e podem até recusar trabalhar contigo se acham que o cliente não é de confiança e pode atrasar seus pagamentos. Essa informação é vital para seu negócio.

Riscos do factoring de contas

O factoring de contas pode ter um grande custo. E não falamos apenas dos juros cobrados por essa antecipação.

O factoring muitas vezes é associado com empresas que tem problemas de liquidez, mesmo que não seja esse o caso sempre. Por isso o maior dano que isso pode ocasionar é uma deterioração das relações suas com seus clientes.

Algumas empresas preferem o trato pessoal e lidar diretamente com o freelancer, sendo essa uma das razões pelas quais a empresa optou por esse tipo de trabalho. Portanto sem a devida comunicação pode ser um pouco chato ter um “terceiro” nessa relação a cada pagamento efetuado.

Por último, algumas empresas de factoring podem ter maior influência sobre como você gere seu negócio, indicando quais clientes são de confiança e quais não são, o que tira um pouco seu poder de gestão e de decisão.

VantagensDesvantagens
Dinheiro rápido Pode ser um método caro
Melhor fluxo de caixa Não há total segurança de recebimento de dinheiro do cliente
Financiamento sem garantia Você perde o controle de suas faturas e como gerenciar com o cliente
Remove a responsabilidade de gestão e administração Às vezes, os contratos estão disponíveis apenas para o longo prazo

Empresas de factoring de contas para freelancers e PMEs

Nem todas as empresas de factoring de contas são interessantes para pequenos negócios e freelancers. Aqui estão algumas informações importantes para prestar atenção ao escolher um provedor de serviços desse gênero. 

  • Duração do contrato: algumas empresas de factoring de contas desejam criar um acordo de longa duração, o que pode não ser muito bom para um freelancer ou profissional autônomo que só quer este serviço por uma questão pontual. Leia com atenção as condições para ter certeza que você não está criando um comprometimento de longa duração.
  • Comissões e outros gastos: as empresas de factoring de contas cobram uma tarifa de processamento ao “comprar” a sua conta por pagar. Certifique-se que todas as comissões e taxas são transparentes e claras para não ter surpresas desagradáveis na hora de receber.
  • Entenda o processo de notificação do cliente: como dissemos acima, um dos riscos do factoring de contas é o potencial incômodo dos clientes. Entenda como funciona o processo de notificação dos clientes pelas empresas de factoring e garanta que esse processo seja o mais tranquilo e fácil possível para todos os envolvidos..

Algumas das companhias de factoring de contas que existem são (ainda não estão em funcionamento com esse serviço no Brasil):

Conclusão: Você deve usar o factoring de contas como freelancer?

A gestão do fluxo de caixa é algo fundamental para qualquer empresa, desde as multinacionais até empresas pequenas e trabalhadores autônomos. No caso dos freelancers, saber fazer esse controle é ainda mais sensível pela imprevisibilidade dos trabalhos e pagamentos e a pequena escala da iniciativa, que faz cada invoice ser de enorme importância para a saúde financeira.

Por isso, não deixe de planejar o seu fluxo de caixa e conhecer a noção das empresas de factoring, que podem entrar no Brasil em peso nos próximos anos com o aumento no número de freelancers e do trabalho remoto.

Stefania Volpe

Stefania entrou para a equipe internacional de freelancermap em 2020. Ela adora o marketing, o mundo digital, línguas estrangeiras e conhecer diferentes culturas. Ele se mudou da Itália para a Alemanha graças a um programa de intercâmbio na universidade e trabalhou como gerente de marketing em várias startups. Agora ela ajuda freelancers e profissionais de TI a encontrar empregos e clientes em todo o mundo em www.freelancermap.com.

Por Stefania Volpe

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